——訪渣打銀行中國渤海區(qū)個人銀行總裁 柯文龍
我國金融業(yè)已全面對外開放。3月20日，中國銀監(jiān)會批準匯豐銀行（中國）有限公司、渣打銀行（中國）有限公司、東亞銀行（中國）有限公司、花旗銀行（中國）有限公司4家外資銀行開業(yè)，另有8家正在改制籌建。外資行的理財業(yè)務都有哪些特點？會給國民帶來怎樣的感受？本刊推出“走進外資銀行系列”，幫助讀者求解答案
2007年3月27日，渣打銀行（中國）有限公司（以下簡稱“渣打（中國）”）成為第一批本地法人銀行。作為目前在大陸網絡最大的外資銀行之一，渣打（中國）擁有12家分行（重慶分行籌建中）、8家支行和3家代表處，其中19家分支機構設有個人銀行營業(yè)網點。正如渣打中國行政總裁曾璟璇所表示的，“渣打已做好準備，為本地居民以至所有的客戶提供世界水平的銀行產品和服務”
與其他銀行不同，渣打銀行超過90%的利潤來自于亞洲、非洲及中東市場。并且，自1858年在上海開設首家分行時起，渣打銀行在華近150年的經營就從未間斷過。渣打銀行中國渤海區(qū)個人銀行總裁柯文龍先生表示，憑借著對亞洲市場的深入了解和對中國市場的長久關注，渣打銀行將在高端客戶理財、人民幣業(yè)務等方面為中國客戶提供全方位的專業(yè)服務。
全球品牌，品質不變
“優(yōu)先理財”和“創(chuàng)智理財”是渣打銀行財富企劃管理的全球品牌，具有全球統(tǒng)一的服務標準、標識形象和優(yōu)先禮遇，也是渣打銀行在精準的價值定位基礎上，對市場需求的細分。
一流服務，優(yōu)先理財
渣打銀行的“優(yōu)先理財”服務于1991年創(chuàng)立，是全球最早建立的個人理財品牌之一�？挛凝埾壬榻B：“'優(yōu)先理財'可為我們的貴賓客戶提供一流的金融服務，滿足客戶個人、家庭和事業(yè)的多重需求。在產品開發(fā)方面，我們致力于開展全面資產配置計劃，實現(xiàn)多元化的投資類別。”財富積累，創(chuàng)智理財二級標題
渣打銀行的“創(chuàng)智理財”服務，“可為客戶提供他們所需的金融產品、服務平臺、信息資訊和活動禮遇，幫助當代極具實力的青年人群加速完成財富積累，更快實現(xiàn)人生不同生活階段的目標追求�！睂τ谶@類客戶的特定需求，如出國深造、購車、置業(yè)等消費需求，渣打銀行通過推出儲蓄型和小額信貸類產品來滿足。
為了保證服務質量，渣打（中國）要求“優(yōu)先理財”客戶季度平均存款余額不低于80萬元人民幣或等值其他貨幣，“創(chuàng)智理財”客戶季度平均存款余額不低于8萬元人民幣或等值其他貨幣。如果客戶的資產達不到上述標準，還希望得到“優(yōu)先理財”或“創(chuàng)智理財”服務，就需要分別交納250元和150元的賬戶管理費。
全面理財，貼近需求
渣打（中國）致力于為客戶提供優(yōu)質服務，已將財富管理領域具有國際先進標準的“全面理財方案”引入中國市場。
全球方案，全面理財
談及渣打（中國）這套理財方案，柯文龍先生表示，這一特色服務的基本框架是“規(guī)劃-構建-保障”。首先，渣打（中國）根據(jù)客戶的不同個人特質、風險傾向和投資期限的取舍，幫助客戶深入認知個人財務狀況，把握其處境與投資機會；繼而幫助客戶分析不同投資組合的風險和預期收益并了解產品適應性，由客戶最終決定其資產組別配置比率；其后，渣打（中國）將與客戶保持密切聯(lián)系，持續(xù)提供市場觀點及投資項目評析，跟進客戶整體組合表現(xiàn)，保障客戶財務規(guī)劃與其客觀需求的理想契合。
渣打（中國）強調整體財富規(guī)劃和資產配置的理念，為客戶提供存款、投資、保險等產品，優(yōu)化他們的綜合理財計劃，還會定期召開新產品研討會，讓客戶第一時間了解新的投資理財產品的信息。
中國特色，關注少年
憑借全球經驗、專業(yè)品質和出色的服務投身中國個人理財業(yè)務市場的渣打（中國），并未裹足不前，而是根據(jù)中國客戶的特殊需求，在產品和服務上不斷創(chuàng)新。比如，渣打（中國）考慮到中國年輕一代的需求，特別引入了成長教育基金儲備的理念，為中國客戶設計推出基于全球成功的“夢幻賬戶”的“天驕少年成長賬戶”。2006年的“英倫游學團”和2007年即將推出的“未來商業(yè)領袖訓練營計劃”則是借鑒了渣打在其他國家的成功客戶禮遇經驗，為中國青少年量身打造的活動——讓中國的優(yōu)秀的年輕人有機會接觸國際商業(yè)及金融知識，并走出國門和國外的商界精英直接交流、開拓眼界。
人民幣業(yè)務，快速反應
外資銀行的人民幣業(yè)務一直是廣大客戶關心的服務�？挛凝埾壬硎�，作為第一批本地法人銀行，渣打（中國）現(xiàn)已開通或即將開展人民幣存款業(yè)務（主要包括活期存款、定期存款及通知存款業(yè)務）、人民幣投資業(yè)務（主要包括人民幣結構性存款以及人民幣代客境外理財業(yè)務）、人民幣個人房屋抵押貸款業(yè)務以及銀行保險業(yè)務等。
目前，除了像活期存款、定期存款這類慣常業(yè)務，渣打（中國）推出了“天驕少年”成長賬戶，“月月息”定期存款等特色產品。另外，渣打（中國）也推出了本地居民外幣及人民幣按揭產品，包括指定樓盤一手房按揭及二手房按揭、持證抵押貸款的人民幣貸款（提供本地居民現(xiàn)有無抵押房屋做融資）和為房屋人民幣轉貸款的非購房交易提供抵押融資�？挛凝埾壬硎�，渣打（中國）簡便快捷的貸款申請、審批程序以及訓練有素的按揭貸款顧問，能幫助客戶減輕購房過程中的壓力。
談起在中國的發(fā)展計劃，柯文龍先生透漏，在符合監(jiān)管的情況下，渣打（中國）年內將在現(xiàn)有業(yè)務的12個城市之外增加2～3家分行、并在現(xiàn)有業(yè)務的城市內增加14～15家支行。為了實現(xiàn)提高客戶服務便利性的承諾，渣打（中國）計劃在獲得監(jiān)管機構批準后發(fā)行銀行借記卡產品，同時也在積極尋求機會和銀聯(lián)組織接觸，并期望在監(jiān)管部門審批后最終實現(xiàn)和銀聯(lián)系統(tǒng)平臺的對接。另外，渣打（中國）計劃在年底前把自動提款機的數(shù)量由目前的22臺提高到100臺，并推出渣打擅長的電子銀行和移動電話銀行服務。
