發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的重要手段，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用。為貫徹落實國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)健康發(fā)展的政策措施，切實提升我省融資擔保行業(yè)發(fā)展水平，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局，經(jīng)省人民政府同意，提出以下實施意見。

一、健全融資擔保組織體系

（一）發(fā)展壯大省市縣三級國有或國有控股融資擔保機構(gòu)，鼓勵多種所有制共同發(fā)展，建立政策性融資擔保與商業(yè)性融資擔保互為依托、互相促進、共同發(fā)展的融資擔保組織體系。

（二）加快融資再擔保公司發(fā)展。賦予“山西省中小企業(yè)信用擔保有限公司”再擔保職能，通過市場方式增資擴股、引入戰(zhàn)略投資者，到2015年底資本金達到10億元，到2017年底增資到15億元。山西國信集團要高度負責，確保各項要求落到實處，有效發(fā)揮公益性融資擔保和再擔保作用。

鼓勵各設(shè)區(qū)的市以財政出資或增資設(shè)立市域政策性再擔保公司，實收資本不低于5億元。各縣（市、區(qū)）不設(shè)政策性再擔保公司。

（三）現(xiàn)有注冊資本5000萬元以下的國有獨資及國有控股融資擔保公司，要通過財政增資、吸引民間資本、兼并重組等多種渠道，采用混合所有制、國有控股、股份制等多種方式，五年內(nèi)實收資本增加到5000萬元以上。

二、充分發(fā)揮融資擔保行業(yè)功能

（四）政策性再擔保要明確定位。重點承擔傳導全省產(chǎn)業(yè)政策、提升行業(yè)擔保能力、引導行業(yè)規(guī)范經(jīng)營、化解行業(yè)擔保風險等政策性功能，原則上不再進行直接的商業(yè)性融資擔保。

（五）科學制定國有獨資及國有控股融資擔保機構(gòu)的考核指標。要將利潤或虧損控制、風險控制、放大倍數(shù)、業(yè)務(wù)總量、落實省政府產(chǎn)業(yè)政策等情況有機結(jié)合，以上年度全行業(yè)平均代償率、損失率、放大倍數(shù)為基礎(chǔ)，計算確定當年考核指標。考核指標完成情況，要作為國有獨資及國有控股融資擔保公司董事長、總經(jīng)理及其他高級管理人員任職資格的重要指標。

（六）保障融資擔保公司自主經(jīng)營。國有控股或參股的融資擔保（再擔保）公司的出資人或控股股東，要遵守融資擔保的相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章，不得干預公司年度規(guī)劃、經(jīng)營計劃或日常擔保業(yè)務(wù)，不得違反程序干涉公司自主經(jīng)營。監(jiān)管部門對董事長、總經(jīng)理及高級管理人員的任職資格要嚴格審核，切實核準具有良好職業(yè)操守、較強合規(guī)意識、具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗和能力的人員擔任相應(yīng)職務(wù)。融資擔保（再擔保）公司股東大會、董事會等會議的重要決議，應(yīng)當及時向監(jiān)管部門報告。

三、強化融資擔保政策支持

（七）設(shè)立融資擔保行業(yè)風險補償資金。資金規(guī)模為1億元，補償資金由財政調(diào)整支出結(jié)構(gòu)予以解決。風險補償資金具體實施細則由省財政廳、省金融辦另行制定。對政策性擔保公司符合規(guī)定條件的代償額，由代償專項資金、政策性再擔保公司業(yè)務(wù)收入及風險分擔試點銀行按比例分擔。

（八）積極落實國家對融資擔保機構(gòu)的稅收減免政策。對融資擔保機構(gòu)繼續(xù)實行所得稅優(yōu)惠政策，符合條件的機構(gòu)，依法免征營業(yè)稅。

（九）完善抵質(zhì)押登記辦法。他項登記主管部門要根據(jù)《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權(quán)法》及加強中小企業(yè)信用擔保體系建設(shè)的有關(guān)規(guī)定，積極提供他項登記。他項登記事項的主管機構(gòu)不明確的，收到他項登記申請的部門應(yīng)按程序向上級主管部門予以確定。融資擔保機構(gòu)需要查詢與擔保合同和客戶有關(guān)的登記資料，他項登記部門要提供便利。債權(quán)人是非銀行機構(gòu)的（包括依法合規(guī)的小額貸款公司、民間資本或互聯(lián)網(wǎng)金融點對點借貸平臺等），他項登記部門要一視同仁予以支持。

（十）建立失信名單制度。對全省融資擔保貸款中逾期不還的中小微企業(yè)，要將企業(yè)及其法定代表人、董事長、總經(jīng)理列入失信名單，由人民銀行、工商部門及其他有關(guān)信用信息系統(tǒng)上網(wǎng)公示，加強失信懲戒。列入失信名單的企業(yè)及自然人五年內(nèi)不得享受全省中小微企業(yè)支持政策及貸款支持。征信管理部門要簡化準入手續(xù)，減少附加條件，允許融資擔保公司接入征信系統(tǒng)。

四、加強融資擔保機構(gòu)自身建設(shè)

（十一）堅持聚焦主業(yè)，提升經(jīng)營水平。融資擔保公司要把做好融資擔保主業(yè)放到首位，認真落實資本金托管制度。要探索符合自身實際的經(jīng)營模式和盈利模式，準確把握市場定位，深入研究小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營特點，切實提升服務(wù)水平。

（十二）積極開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，拓展盈利空間。融資擔保公司要充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，積極開發(fā)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，依照《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國物權(quán)法》進行抵押，開展反擔保，也可以開展信用無抵押、互聯(lián)網(wǎng)融資擔保等業(yè)務(wù)模式，努力拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

（十三）堅持合規(guī)經(jīng)營，切實防范風險。融資擔保公司要嚴格保證金管理，不準高額收取、挪用或占用客戶保證金；要嚴格規(guī)范收費，不準收取融資擔保業(yè)務(wù)之外的其他費用；要嚴格貸款合同管理，不準占用客戶貸款。要積極配合監(jiān)管部門，完善信息披露，健全風險管理體系，強化內(nèi)部制度約束，守住風險底線。

五、切實深化銀擔合作

（十四）銀行對融資擔保機構(gòu)要放寬準入。融資擔保機構(gòu)要做實資本、合規(guī)經(jīng)營，及時履行代償義務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要合理確定合作融資擔保機構(gòu)的準入標準，實行名單制管理，不以經(jīng)營年限、注冊資本規(guī)模等設(shè)置準入門檻，不得在業(yè)務(wù)保證金之外收取其他保證金。對與中國（太原）煤炭交易中心合作的銀行，省金融辦要將其與融資擔保公司合作情況列為重要考核內(nèi)容進行考核。

（十五）切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本。認真貫徹落實國務(wù)院及省政府關(guān)于著力緩解企業(yè)融資成本高等問題的一系列政策措施，按照“七不準、四公開”規(guī)定，提高貸款審批和發(fā)放效率，清理各種不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，強化貸款流向管理，取消不合理收費，嚴禁“以貸轉(zhuǎn)存”“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負擔的行為。融資擔保公司收費要嚴格按照中國銀監(jiān)會等七部委《融資擔保公司管理暫行辦法》執(zhí)行。政策性再擔保公司對商業(yè)性融資擔保公司的收費標準和合作條件，要報省金融辦備案。凡由融資擔保公司擔保并承擔全部風險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，銀行應(yīng)科學合理確定貸款利率，避免盲目上浮。

（十六）要探索建立合理的風險分擔機制。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險可控的前提下，分擔一定比例的信貸風險。融資擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立信息交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監(jiān)督，共同維護雙方合法權(quán)益。

六、加強和改進監(jiān)管

（十七）健全監(jiān)管體制。按照審慎監(jiān)管原則，進一步加強分級屬地監(jiān)管制度建設(shè)，將監(jiān)管工作納入規(guī)范化、科學化軌道。繼續(xù)完善融資擔保機構(gòu)現(xiàn)場檢查制度，實施融資擔保機構(gòu)年度常規(guī)性檢查，引深分類監(jiān)管工作，切實提高監(jiān)管效能，及時糾正違規(guī)行為。提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作水平，構(gòu)建科學、系統(tǒng)、有效的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。嚴格落實融資擔保機構(gòu)資本金托管制度，提高資本金運用監(jiān)管的有效性。

（十八）加強監(jiān)管評級工作。科學制定監(jiān)管評級指標體系，充分考慮融資擔保機構(gòu)資本管理、主營業(yè)務(wù)、經(jīng)營收益、經(jīng)營風險、業(yè)務(wù)集中度等指標，適當提高融資擔保機構(gòu)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的指標權(quán)重。對社會商業(yè)評級要加強管理，防止加重企業(yè)負擔。要通過監(jiān)管評級，科學把握融資擔保機構(gòu)的經(jīng)營水平和風險狀況，提供融資擔保機構(gòu)享受政策支持、資金補助和開展銀擔合作的基本依據(jù)。

（十九）建立信息管理系統(tǒng)。監(jiān)管部門要加快建設(shè)全省融資擔保行業(yè)綜合信息管理系統(tǒng)，融資擔保機構(gòu)要運用管理系統(tǒng)完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，報送業(yè)務(wù)信息；充分發(fā)揮人民銀行賬戶監(jiān)管系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等監(jiān)測功能，及時反映擔保行業(yè)經(jīng)營動態(tài)，逐步實現(xiàn)網(wǎng)上實時監(jiān)控、風險預警和遠程管理。

（二十）發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。融資擔保行業(yè)協(xié)會要制定自律公約、業(yè)務(wù)標準，提高行業(yè)的專業(yè)化程度和服務(wù)水平，進一步規(guī)范行業(yè)秩序，充分發(fā)揮維護融資擔保行業(yè)集體合法權(quán)益的重要作用。

（二十一）嚴密防控風險。屬地政府是本行政區(qū)融資擔保機構(gòu)風險防范處置的第一責任主體，各設(shè)區(qū)的市監(jiān)管部門要建立融資擔保機構(gòu)重大風險事件的協(xié)調(diào)處置機制，編制應(yīng)急處置預案，保護債權(quán)人和其他相關(guān)利益人合法權(quán)益，防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險，積極維護金融秩序和社會穩(wěn)定。

山西省人民政府辦公廳
2015年5月16日