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2014年中級經濟師《經濟基礎》知識點：商業(yè)銀行的運營與管理
2014年中級經濟師考試漸行漸近，網校特別整理了中級經濟師考試經濟基礎專業(yè)教材的重點知識點，希望您提前掌握，以備迎接2014年中級經濟師考試！
一、商業(yè)銀行的運營與管理
（一）商業(yè)銀行的內涵
1.商業(yè)銀行的定義
又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中最為核心的部分。
2.商業(yè)銀行的性質
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務、并辦理結算業(yè)務的金融企業(yè)。
| （1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較 | 都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè) |
| （2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 | 都從事銀行業(yè)務，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的 |
| （3）商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較 | 業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構 |
商業(yè)銀行的性質可以概括為：經營目標盈利化；經營行為市場化；業(yè)務活動多樣化。
（二）商業(yè)銀行的職能與組織形式
1.商業(yè)銀行的主要職能
【例題·單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是（ ）。
A.信用中介 B.貨幣發(fā)行
C.全國清算 D.信用創(chuàng)造
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。
2.商業(yè)銀行的組織形式
| （1）信用中介 | 吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能 |
| （2）支付中介 | 匯兌、非現金結算 |
| （3）信用創(chuàng)造 |
（三）商業(yè)銀行的主要業(yè)務
（1）按機構設置分類單一銀行制和總分行制
（2）按業(yè)務經營范圍分類專業(yè)化銀行制（分業(yè)經營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。
（四）商業(yè)銀行的經營管理
商業(yè)銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。
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業(yè)務類型 |
解釋 |
構成 |
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| 1.負債業(yè)務——資金來源業(yè)務 | 形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務?！?/td> | 自有資金：包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本?！?/td> | |
| 吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主?！?/td> | （1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業(yè)務創(chuàng)新?！?/td> | ||
| （2）借款業(yè)務：再貼現或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。 | |||
| 2.資產業(yè)務——資金運用業(yè)務 | 商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動?！?/td> | （1）票據貼現 形式上是票據的買賣，實際上是信用業(yè)務。即銀行通過貼現間接貸給票據持有人。 |
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| （2）貸款業(yè)務 貸款業(yè)務在銀行資產中的比重一般排在首位。 |
第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）?！?/td> | ||
| 第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款?！?/td> | |||
| 第三，以用途為標準，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。 | |||
| （3）投資業(yè)務 許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此?！?/td> | |||
| 3.中間業(yè)務 | 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務?！?/td> | （1）結算業(yè)務。一是現金結算；二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務，主要是轉賬結算（非現金結算）?！?/td> | |
| （2）信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產信托?！?/td> | |||
| （3）租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經營性租賃?！?/td> | |||
| （4）代理業(yè)務 | |||
| （5）咨詢業(yè)務 | |||
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