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建筑工程保險

一、建筑工程保險的適用范圍

1.適用范圍：建筑工程保險以建筑工程項目為保險標(biāo)的，為民用、工業(yè)用及公共事業(yè)用等所有建筑工程項目在建過程中的自然災(zāi)害和意外事故提供風(fēng)險保障

2.投保人：

(1)工程所有人

(2)工程承包人

(3)技術(shù)顧問

即由工程所有人聘請的建筑師、設(shè)計師、工程師和其他專業(yè)顧問，代表工程所有人監(jiān)督工程合同執(zhí)行的單位或個人。

(4)其他關(guān)系方如銀行或債權(quán)方

當(dāng)存在多個被保險人時，一般由一方出面投保，并負(fù)責(zé)支付保費(fèi)，申報保險期間風(fēng)險變動情況，提出原始索賠等

3.不同承包方式的不同投保人

☆全部承包方式(交鑰匙工程)-承包人為投保人

☆部分承包方式-工程所有人負(fù)責(zé)設(shè)計并提供部分建筑材料，施工單位負(fù)責(zé)施工并提供部分建筑材料，雙方各承擔(dān)部分風(fēng)險責(zé)任。此時可由雙主協(xié)商。推舉一方為投保人，并在合同中寫明。

☆分段承包方式-所有人將一項工程分成幾個階段或幾部分分別向外發(fā)包，承包人之間是相互獨(dú)立的，沒有契約關(guān)系。此時，為避免分別投保造成的時間差和責(zé)任差，應(yīng)由工程所有人出面投保建筑工程保險。

☆施工單位只提供服務(wù)的承包方式-由工程所有人投保

4.附加交叉責(zé)任條款

各個被保險人之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償，無需根據(jù)各自的責(zé)任進(jìn)行相互追償。

二、保障對象

(一)物質(zhì)損失部分的風(fēng)險保障項目(共有7個)

1.工地上的物料(永久或臨時項目)-主要項目

☆建筑物主體、裝修設(shè)備、附屬設(shè)施

☆存放在工地上的建材、設(shè)備

☆為完成主體的工作材料與設(shè)備

2.業(yè)主提供的物料及項目

3.施工機(jī)具設(shè)備

建筑工程施工機(jī)具一般為承包人所有，不包括在承包工程合同價格之內(nèi)，應(yīng)列入施工機(jī)具設(shè)備項目下投保

4.安裝工程項目，未包含在合同中的安裝工程項目

5.工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物：不在承保工程范圍內(nèi)，歸工程所有人或承包人所有的或其保管的工地內(nèi)已有的建筑物。

6.場地清理費(fèi)用：國際上的通行做法是將此項費(fèi)用單獨(dú)列出，須在投保人與保險人商定的保險金額投保并交付相應(yīng)的保險費(fèi)后，保險人才予以負(fù)責(zé)。

7.所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)

(二)第三者責(zé)任部分的風(fēng)險保障項目

☆保險人在工程保險期限內(nèi)因意外事故造成工地以及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失

三、保險責(zé)任

(一)物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任(3類)

1.在保險期限內(nèi)，保險單列明的工地范圍內(nèi)的保險財產(chǎn)，除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險人均予負(fù)責(zé)賠償。

2.其它有關(guān)費(fèi)用-包括必要的場地清理費(fèi)用和專業(yè)費(fèi)用，但不包括被保險人采取施救措施而支出的合理費(fèi)用

3.保險人對每一項目的賠償責(zé)任不得超過賠償限額(保險金額)

(二)第三者責(zé)任部分的保險責(zé)任

☆承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，但不承擔(dān)刑事責(zé)任和行政責(zé)任

☆承擔(dān)因此支付的訴訟費(fèi)用，但不包括任何罰款

☆不得超過賠償限額

四、除外責(zé)任

(一)物質(zhì)損失部分的除外責(zé)任(10項)

1.設(shè)計錯誤引起的損失和費(fèi)用

3.因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺陷或錯誤所支付的費(fèi)用

☆未造成事故，由制造商或供貨人負(fù)責(zé)

☆已造成事故，本身損失仍由制造商或供貨人負(fù)責(zé)，保險人僅負(fù)責(zé)由此造成的其它財產(chǎn)損失

6.各種文件、有價證券、圖表資料及包裝物料的損失

(二)第三者責(zé)任部分的除外責(zé)任(6項)

2.由于震動、移動或減弱支撐而造成的任何財產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失。這風(fēng)險屬于設(shè)計或管理方面的，保險人一般不予承保

(三)總除外責(zé)任(9項)

4.被保險人及其代表的故意行為或重大過失引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任

7.工程部分停工或全部停工引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任

(四)免賠額

1.免賠額的含義

在建筑工程保險中免賠額為每次事故的絕對免賠值，即只要損失數(shù)額在免賠額之內(nèi)，保險人就不予賠償;如果超過，則應(yīng)扣除免賠額后再予以賠償

2.物質(zhì)損失部分的免賠額(P225)

特種危險免賠額、各保險項目遭受其他風(fēng)險的免賠額、試車期的免賠額

3.第三者責(zé)任險的免賠額

只對財產(chǎn)損失規(guī)定了每次事故的免賠額，對人身傷亡無免賠額的規(guī)定

五、附加險

(一)建筑工程保險物質(zhì)損失部分的附加險

1.擴(kuò)展保險責(zé)任范圍的附加險(5條)

2.擴(kuò)展賠償范圍的附加險(9條)

3.縮小保險責(zé)任和賠償范圍的附加險(6條)

4.其他物質(zhì)損失附加險(10條)

(二)建筑工程保險物質(zhì)第三者責(zé)任險的附加險

1.擴(kuò)展賠償責(zé)任范圍的附加險(3條)

(1)震動、移動或減弱支撐擴(kuò)展條款

(2)合同責(zé)任擴(kuò)展條款

(3)交叉責(zé)任擴(kuò)展條款

☆作用-保險人對于共同被保險人之間造成的相互的第三者責(zé)任不予追償

實質(zhì)如同每一被保險人都分別投保了第三者責(zé)任險

2.減少保險責(zé)任和賠償范圍的附加險(參照物資損失部分)

3.其他附加險(參照物資損失部分)