2020年初貸款63萬，利率5.86%，貸款期限23年。22年提前還款10萬。截止23年1月1日，本金只剩50萬，2023年的貸款利率已調(diào)為5.68%，等額本息每月還款3520元?，F(xiàn)在有20萬現(xiàn)金，如存銀行3年期，利率3.5%，到期連利息一起轉(zhuǎn)存，存期一共21年；或者存5年期，4%，也是到期一起轉(zhuǎn)存，存期一共20年。這三種方式（提前還貸、存三年期轉(zhuǎn)存和存五年期轉(zhuǎn)存）那種劃算？具體金額是多少