正文一天，到多日不見(jiàn)的好友玲家串門(mén)，閑談中，玲時(shí)不時(shí)鉆進(jìn)里屋，像在查看什么，終于忍不住好奇問(wèn)她忙甚，玲不好意思笑曰：盯盤(pán)吶！我驚呼，不懂理財(cái)?shù)牧岷螘r(shí)搖身成股民了？她更赧然。今年行情一片燦爛，身邊不斷有同事朋友在股市小有斬獲，便動(dòng)了入市之心，老公經(jīng)不起她煽風(fēng)點(diǎn)火，同意玲以5000元資金小試一把。3個(gè)月來(lái)，玲一改往日慵懶模樣，成了馳騁股場(chǎng)的勇士，短線操戈，朝秦暮楚，短則一周拋，長(zhǎng)則一月賣。一番折騰下來(lái)，賠多賺少，凈贏利50大元。

　　聽(tīng)后，我不禁訝然。缺乏金融知識(shí)的玲竟有膽量在股市上搏殺，便問(wèn)她有沒(méi)有嘗試買(mǎi)些基金。她一臉困惑：基金可靠嗎？有多少利息？誰(shuí)來(lái)打理我的資金？怎么分成？萬(wàn)一騙我，他拿大頭我小頭，豈不無(wú)證可查？我哭笑不得，心想確實(shí)該給像玲這樣的基盲洗洗腦了。

　　理財(cái)有條通用的4321定律，即一般家庭收入中的40%用于投資或供房（參見(jiàn)本期文章《理財(cái)?shù)?條數(shù)字定律》）。而投資資產(chǎn)種類卻值得商榷，需要考慮家庭資產(chǎn)積累狀況、未來(lái)收入預(yù)期、家庭負(fù)擔(dān)等，以此判斷個(gè)人及家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在此基礎(chǔ)上才能更好地選擇適合自己的資產(chǎn)標(biāo)的和比例。玲迫不及待愿聞其詳。

　　把基金納入投資規(guī)劃

　　玲夫婦兩人的月收入為17000元左右，車房俱備，無(wú)任何負(fù)債，6歲的兒子正讀小學(xué)一年級(jí)，健康可愛(ài)，稱得上殷實(shí)之家，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)。目前他們的迫切需求有二，一是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，二是為兒子儲(chǔ)備大學(xué)教育金。股市收益高，但波動(dòng)大，兩人缺乏專業(yè)知識(shí)，只是跟風(fēng)買(mǎi)進(jìn)，且無(wú)太多時(shí)間盯盤(pán)，顯然并非最佳投資選擇。雙方單位保險(xiǎn)充足，福利優(yōu)厚，可暫不考慮買(mǎi)入其他保險(xiǎn)。他們的流動(dòng)資產(chǎn)基本為定活期存款或國(guó)債，正被高企的通脹和負(fù)利率無(wú)情蠶食。

　　至于以專家管理著稱的基金，他們卻毫不知曉，怎么也想不到，這種借助基金管理人的力量間接參與證券市場(chǎng)的投資方式，能幫他們抵御通脹威脅，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，天下竟有如此好事？

　　事實(shí)勝于雄辯。2006年，股票型基金平均年收益率達(dá)95％；2007年上半年，237只股票型基金（2007年前成立）半年度平均凈值增長(zhǎng)率達(dá)到63.62%.但關(guān)鍵在于，什么樣的基金適合他們？

　　挑選適合的基金

　　晨星資訊有限公司將國(guó)內(nèi)的開(kāi)放式基金分為7類：股票型基金、積極配置型基金、保守配置型基金、普通債券基金、短債基金、保本基金和貨幣市場(chǎng)基金。

　　如果期望的回報(bào)比較高，而且風(fēng)險(xiǎn)承受能力也比較強(qiáng)，則可以考慮購(gòu)買(mǎi)股票型基金或者配置型基金。如果只是希望獲得比銀行存款高一些的收益，但不想過(guò)多地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，則債券基金、貨幣市場(chǎng)基金比較合適。保本基金也是不錯(cuò)的選擇，但要注意，只有滿足保本周期的條件才能享受本金的保證。

　　如果投資期限至少是10年，且可承受較大的收益波動(dòng)，股票型基金是可考慮的對(duì)象。因?yàn)槠陂g較長(zhǎng)，即使投資出現(xiàn)虧損，還有時(shí)間可以等待基金份額凈值的回升。如果投資期限較短，那么應(yīng)多投資于債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金。如果在為暫時(shí)閑置的資金尋找投向，那么最好購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。

　　了解其中玄機(jī)后，玲夫婦可以甄選適合的基金了。他們投資回報(bào)期望較高（年回報(bào)率為15%左右），可用活期存款中的40%即2萬(wàn)元，購(gòu)買(mǎi)股票型基金。兒子的教育金則可以考慮采用定期定投的方式實(shí)現(xiàn)，因投資期限在10年以上，兩人不妨每月從工資卡里各拿出500元，分別投資于不同的股票型或指數(shù)型基金，在能忍受一時(shí)業(yè)績(jī)起伏的前提下，既分散風(fēng)險(xiǎn)，還可分享牛市中的超額收益。