2011銀行從業(yè)考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)：貸款擔(dān)保分析(1)

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來源: 正保會計網(wǎng)校論壇編輯： 2011/05/09 09:38:33　字體：大小

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　　第七章貸款擔(dān)保分析

　　本章結(jié)構(gòu)

貸款擔(dān)保概述	貸款擔(dān)保的概念
	貸款擔(dān)保的作用
	貸款擔(dān)保的分類
貸款抵押分析	貸款抵押的設(shè)立條件
貸款抵押分析	貸款抵押的風(fēng)險因素和風(fēng)險防范
貸款質(zhì)押分析	貸款抵押與質(zhì)押的區(qū)別
	貸款質(zhì)押設(shè)立的條件
	貸款質(zhì)押的風(fēng)險因素和風(fēng)險防范
貸款保證分析	保證人的資格與條件
貸款保證分析	保證貸款的風(fēng)險因素和風(fēng)險防范

　　第一節(jié)貸款擔(dān)保概述

　　一、擔(dān)保的概念

　　二、貸款擔(dān)保的作用

　　擔(dān)保的作用主要表現(xiàn)為以下四個方面。

　　1.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

　　2.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

　　3.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

　　4.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

　　三、貸款擔(dān)保的分類

　　貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保兩種。人的擔(dān)保主要指由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證。如果債務(wù)人未按期還款，擔(dān)保人將承擔(dān)還款的責(zé)任。財產(chǎn)擔(dān)保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權(quán)利財產(chǎn)(例如股票、債券、保險單等)擔(dān)保。這類擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財產(chǎn)抵押給銀行。

　?、?抵押。抵押是債權(quán)人在擔(dān)保財產(chǎn)中合法利益的保障，通過擔(dān)保取得抵押權(quán)的債權(quán)人在債務(wù)人未按時償還債務(wù)時可出售或轉(zhuǎn)讓抵押品，但債務(wù)人一旦按期償還債務(wù)，債權(quán)人即失去此權(quán)利。抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。

　　② 質(zhì)押。質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。質(zhì)押不同于抵押之處在于，債權(quán)人(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對該財產(chǎn)的所有權(quán)。

　　③ 保證。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　?、?留置。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。