銀行從業(yè)資格考試《風險管理》第二章第四節(jié)商業(yè)銀行風險管理系統(tǒng)四

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來源: 正保會計網校編輯： 2014/05/12 11:24:26　字體：大小

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　　正保會計網校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！

第二章　商業(yè)銀行風險管理基本架構

2.4 商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)

　　專欄：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的良好標準

　　風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行實施有效風險管理的重要基礎。具體而言，商業(yè)銀行可以從以下4個方面改進和完善風險管理信息系統(tǒng)：

　　統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)有效的風險加總。金融危機期間，許多銀行的風險管理信息系統(tǒng)不能及時、有效地實現(xiàn)風險數(shù)據(jù)匯總和風險暴露加總，影響了銀行對自身風險狀況的評估和判斷，對銀行和金融體系造成了嚴重的后果。

　　加強流程管理，促進信息傳導。風險信息在前臺和后臺之間的有效傳導是風險管理流程有效運行的重要前提。交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門、信貸審批過程中前臺客戶經理與風險監(jiān)控人員的信息不一致等都直接導致風險管理的失效。

　　更新IT系統(tǒng)架構，擴展系統(tǒng)功能。隨著風險管理技術的日益完善和監(jiān)管要求的增加，風險管理信息系統(tǒng)承擔的功能也更加復雜。

　　提升人員素質，確保系統(tǒng)安全。高素質的人員是建立有效風險管理信息系統(tǒng)的重要保障。商業(yè)銀行應設立專業(yè)的職能部門集中從事風險管理信息系統(tǒng)的建設和維護工作，明確其職能和責任，并建立合理的考核和激勵機制。由于風險管理信息系統(tǒng)幾乎涉及銀行經營活動的各個方面，因此，商業(yè)銀行應加強對風險管理信息系統(tǒng)從業(yè)人員的培養(yǎng)，使其具備全面的業(yè)務、風險、科技和項目管理的綜合知識。另外，系統(tǒng)安全也是商業(yè)銀行需要重視的問題之一。為加強風險管理信息的安全性，對于核心技術和功能，銀行應盡量自主研究和開發(fā)；對于非核心的功能，銀行可以采取外包的形式實現(xiàn)，但應盡量避免過度依賴于某一個外包企業(yè)；同時，需要建立完善數(shù)據(jù)備份和業(yè)務連續(xù)性管理制度，以應對外部突發(fā)事件。

　　經典例題：

　　【例題·多選題】風險管理信息系統(tǒng)應當（?。?。

　　A.建立錯誤承受程序

　　B.設置災難恢復以及應急操作程序

　　C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

　　D.設置嚴格的網絡安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

　　E.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的“無形資產”，必須設置嚴格的質量和安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷的運行。應當為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換密碼或磁卡，E錯誤。