銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》知識點：銀團貸款

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來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2016/02/22 10:42:42　字體：大小

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　　知識點：銀團貸款

　　銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

　?。?）銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、負責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責(zé)任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。

　?。?）銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。銀團代理行應(yīng)當代表銀團利益，借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔任代理行。

　?。?）銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。銀團參加行主要職責(zé)是按照約定及時足額劃撥代理行指定的賬戶，參加銀團會議，做好貸后管理，了解掌握借款人日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，及時向代理行通報借款人的異常情況。

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